2005年1月4元月發年終獎金，紅包行情上班族有沒有份？

文／盛華投信提供


過去五年，上班族領完年終後投資，至春節後開紅盤日及其後兩週，紅包行情皆不落空，最高可達13.47%

2004年在政治經濟上全球皆經歷過諸多跌破眼鏡的事件，股市於今日同步收週線、月線及年線，歷經風風雨雨的一年，封關表現終於圓滿收場，週月年線皆收紅，週線收紅120.27點，漲幅2%，月線上漲294.93點，漲幅5.05%，年線上漲249點，漲幅4.23%。

元旦之後，外資長假歸隊，市場期盼新年新象的元月行情，而散戶投資人則更期待著年終獎金的發放。盛華投信表示，元月中旬即進入國內各企業發放年終獎金的旺季，上班族如果來不及於2004年封關時佈局元月行情，那麼等到中旬發放年終時再進場，一樣能賺到春節的紅包行情，根據統計，過去五年，投資人若在元月中進場投資至春節後，除了美伊戰爭及SARS事件發生之92年外，其餘四個年度股市皆給了上班族一個不錯的新春紅包，春節後一日至一個月間，平均報酬可達5.41%~7.03%。

盛華投信統計，過去五個年度，投資人於元月中旬進場投資，至農曆春節開紅盤日、七日、十四日及一個月期間，除92年受美伊戰事及SARS影響之外，其於各年度、各期間皆為正報酬，報酬最高時為民國90年春節後十四天，達13.47%，最差則為92年春節後一個月，為負12.36%，五個年度春節後一日、七日、十四日及一個月之平均報酬分別為3.89%、2.24%、3.38%及2.39%；而若不計有特殊事件(美伊戰事及SARS)影響之92年度，則其餘四個年度平均之年終獎金紅包行情明顯亮麗，春節後一日、七日、十四日及一個月之平均報酬分別為5.78%、5.41%、7.03%及6.08%。若以年度而言，則以90年度的紅包行情最佳，平均報酬有8.32%，其次分別為89年度之6.71%、91年度之5.71%及93年度之3.57%。

盛華投信表示，今年台股走勢受選舉政治負面影響甚深，使得台股漲幅落後於與我國產業結構類似的韓國市場及其他亞洲國家，不過，美元雙赤字的結構未變之下，人民幣堅持不升值的做法將引發預期心理，將使熱錢持續流進亞洲，而在南亞遭逢海嘯巨變後，不僅在產業面東亞與南亞將可能產生部份替代效應，國際熱錢亦將可能自南亞流至東亞，因此，在元旦後外資結束聖誕新年長假後，在新年度佈局之國際資金回流下，台股元月行情應具有合理的空間，但2004年指數收在6139點，計算整個元月行情的基期不算低，因此整個元月之指數波動風險仍存在，亦可能先蹲後跳，農曆年的紅包行情有機會優於元月行情。

六大族群年終獎金怎麼用？

文／駿利投顧提供

上班族近來最熱門的話題，莫過於快要發年終獎金了，有人可以「做一年領兩年」，但也有人只能領到「象徵」性的獎金，無論如何，當你拿到這筆「有點意外，又不會太意外」的錢財時，你有沒有認真想過要如何運用呢？

如果你手頭有些債務，年終獎金是一項很好的償債來源，特別是一些適用利率較高的貸款，如現金卡或信用卡循環利息，應該當做優先償還的目標，所謂「欠債不過年」，把債務處理完畢，也可過個好年。

除了還債，年終獎金還有一項重要功用，就是肩負「除舊佈新」的重責大任，年關將近，家裡過年所需的食、衣、住、行、育樂，樣樣都得花錢，還有春節要發的紅包，都可以從年終獎金來支出。

當你解決了債務或者是過年可能的開銷之後，如果還有剩下的錢，應該好好考慮做些投資，例如，到基金代銷機構去開個定期定額投資基金的帳戶，從年終獎金開始做起，開始進行有系統的理財。

假如你是屬於保守型的投資者，可以從債券型基金做起，若是你屬於穩健型的投資人，則可以從全球股票基金或是價值型基金做為入門，如果你是冒險犯難積極型的投資人，可以嚐試單一國家、區域型或是特別類股型的股票基金。

當然，有些人領的年終獎金可能更多，除了定期定額的投資之外，還可以有閒錢來做個股或是單筆基金的投資，單筆投資基金的原則與前述相同，端賴自己的投資屬性，如果你想投資個股，以目前全球各主要研究機構對明年的景氣預測來看，經濟成長力道可能減緩，所以在選股時，應該以能穩健配息、本益比不高、股價尚在合理範圍內的股票為主。

除此之外，不同身份的人年終獎金運用的重點也可以有不一樣的規劃：

社會新鮮人：第一次領年終獎金的社會新鮮人，可能金額不多，因此，重點可以放在新年度的花費打點上，例如當作是今年春節的「發紅包基金」、或是增添幾套在來年能為自己在職場上加分的新裝，行有餘力，再考慮開個定期定額的基金投資戶頭，當作是理財的基石。

新婚族：有錢沒錢取個老婆好過年，今年或是過年前剛結?的小倆口，今年的年終獎金是「一加一」，運用的重點可放在對未來家庭的規劃之上，例如，當作未來的購屋基金、購車基金、生育子女基金，兩個人可以共同討論要採取何種投資才能達到累積這些基金的目的。

養兒育女族：已婚有小孩者，年終獎金的規劃上可以著重在子女身上，例如為子女安排寒假的學習課程、為子女添購新年新衣裳，另外可能還得撥出一部份作為子女的學費，有餘錢則可以為子女做一些投資。

頂客族：不想生小孩的夫妻，悠游的兩個人，拿了年終獎金之後，可以好好犒賞自己，拿出一部分作為育樂基金，安排個旅遊或是為自己的金窩銀窩再添一些家電或是小小裝潢一番，為兩人的世界增加一些情趣。

單親一族：單親家庭已是社會普遍現象，單親的家長領到年終獎金，可能要多想想家庭風險規劃，檢視一下保險是否足夠，同時也要為小孩多存一些教育基金。
空窗族：子女都已長大成人的上班族，領到年終獎金後，除了家用之外，或許可以好好規劃一下，如何利用這筆錢來當作未來退休基金，當然，養育子女的重擔已漸?下，不妨也可以撥出年終獎金去享樂一下、輕鬆一下。

年終獎金說多不多，說少不少，但如果你左手進、右手出，實在有點可惜，好好地運用，這筆錢說不定就是為你帶來另一筆財富的踏板喔！

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