《 理財Q&A》每月投資 7年存百萬
Ｑ：張小姐問：我是一個剛入社會的新鮮人，每月薪水只有3萬元，跟家人同住，但需要分擔家中5千元的開銷，該如何規劃我的薪水，才能存到人生中第1個1百萬元？
Ａ：中國信託財富管理團隊表示，一般大眾認為，所得扣除花費後的剩餘才能夠儲蓄，其實這是錯誤的觀念，因為在隨心所欲的支出下，真正可以儲蓄的金額將所剩無幾﹔相反的，必須將可支配所得扣除「必要的固定支出」，再扣除「必要的儲蓄」（例如緊急預備金）與「投資」後，剩下的金額才能作為支出，藉由有規劃的強迫儲蓄，才能達到儲蓄的目標。
有了儲蓄的觀念，還需進行投資，因為目前1年期定存利率只有1.74%，扣除物價上漲率後，這筆存款未來的報酬率甚至可能為負，所以可透過定期定額的投資來累計資產。
張小姐每月3萬元的所得，扣除家中開銷5千元後，建議再多存下一筆2500元的緊急預備金（建議為分擔家庭支出的1/2），以應付一些日常生活臨時狀況，再透過每月1萬元的定期定額投資，為自己累積財富，其他的1萬2500元才可作為花費。
根據我們的估算，每期投資1萬元，透過年投資報酬率為6%的基金投資組合，預估只要7年（試算為81.29個月），就可存下人生的第1個1百萬元。（記者李靚慧╱記錄整理）