還本意外險 退休靠山

還本意外險 退休靠山

記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報

圖/經濟日報提供 還本型意外險已成為近幾年意外險主流商品之一，但鮮少人知道還本型意外險還分為兩大類，分別是退還保費型、養老險型，前者重保障，後者則是保障結合理財，可當成準備退休金的好幫手，若40歲前投保，投資報酬率將打敗定存。 台灣邁入高齡化、少子化與單身化的社會結構，民眾未來不僅無法依靠子女供養，更有可能在退休時，還要負擔長輩的生活開銷。目前政府能夠提供國人的退休制度所得替代率約只有四到五成，民眾自己至少應再準備二到三成才夠用，身處微利時代，民眾可得精打細算才能幫自己存到退休金。 對受薪階級的小資族而言，如何讓退休計畫不因生病或意外而中斷，也不用擔心盈虧自負的投資風險，一方面享有保險保障，一方面讓支出變收入，還本型意外險不失為新利器。 目前市面上還本型意外險分兩類，以退還保費型為主，養老險型的商品選擇較少，相較於退還保費型主打「繳多少、退多少」，養老險型主打「固定給付」，即滿期金給付是以保險金額乘上108%~117%。 合庫人壽協理陳慧文表示，在低利時代，小資族每個月存三、五千元，所得利息有限，但若改為投保具養老險特色的還本型意外險，透過零存整付的概念，在保單有效期間，可以提供保戶保障，等到保單到期後，可以領到一筆確定的資金，當成退休金使用。 據了解，養老險型的還本型意外險通路以電銷通路為主，但目前僅剩合庫人壽推出「超優退」專案，分為繳費10年、繳費15年兩方案，但統統各加送五年保障期。 以30歲王先生投保10年期50萬元「超優貸」為例，每個月須繳費4,312元，保單滿期時，王先生便可領回55萬元當成退休基金。